Cómo Disputar Información Inexacta en su Reporte de Crédito

Quién tiene derecho a disputar un reporte de crédito

Bajo la Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, 15 U.S.C. § 1681 y siguientes), todo consumidor tiene el derecho de disputar información que considere inexacta, incompleta o no verificable directamente con la agencia de crédito que la reporta, y con la compañía que proporcionó la información — sin costo, sin contratar a nadie. Ese derecho existe sin importar si usted trabaja o no con una compañía como la nuestra.

Qué hace que una disputa sea legítima

Una disputa legítima señala algo específico y objetivamente incorrecto: un saldo que no coincide con sus registros, una cuenta que no le pertenece, fechas que no cuadran, un estado que no representa lo que realmente ocurrió, o un elemento que el acreedor no puede verificar cuando la agencia lo solicita. No es una solicitud general para eliminar todo elemento negativo sin importar si es exacto — ese enfoque es característico del tipo de operador de reparación de crédito que la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito buscó frenar, y las agencias cada vez más señalan como sospechosas las cartas de disputa masivas e idénticas en lugar de actuar sobre ellas.

Cómo funciona la investigación de la agencia

Una vez presentada una disputa, la agencia generalmente tiene 30 días para investigar, lo que usualmente significa reenviarla al acreedor (el banco, cobrador o prestamista que reportó el elemento) y pedirle que lo verifique. Si el acreedor no puede verificar la información, la agencia debe eliminarla o corregirla. Si se verifica como exacta, permanece. Por eso también un elemento exacto — un pago atrasado que realmente ocurrió — generalmente sobrevive una disputa: usualmente existe un registro contra el cual verificarlo.

Cómo le ayudamos

Comenzamos con una revisión de sus tres reportes de crédito para identificar qué realmente parece disputable, y luego le ayudamos a reunir documentación específica e individualizada para ese elemento en lugar de una carta genérica. Cada disputa es revisada por un miembro de nuestro personal antes de enviarse. Si algo parece exacto, se lo decimos directamente en lugar de disputarlo de todos modos.

Situaciones relacionadas

Algunas categorías de disputas surgen con suficiente frecuencia que hemos escrito guías separadas para ellas: cuentas de cobro que quizás no le pertenezcan o que ya pasaron su ventana de reporte, pagos tardíos reportados con la fecha o severidad incorrecta, y consultas de crédito que usted nunca autorizó. Si las cuentas en su reporte le parecen completamente desconocidas, consulte nuestra guía sobre robo de identidad — ese es un primer paso diferente al de una disputa ordinaria.