Cómo Disputar Consultas de Crédito No Autorizadas

Consulta dura versus consulta blanda

Una consulta dura ocurre cuando un prestamista revisa su crédito porque usted solicitó algo — una tarjeta, un préstamo, una hipoteca — y requiere su autorización. Una consulta blanda (usted revisando su propio reporte, o una verificación de preaprobación) no requiere autorización y no afecta su puntaje en absoluto. Solo las consultas duras son genuinamente disputables, y solo cuando no fueron realmente autorizadas.

Qué hace que una consulta dura sea disputable

Una consulta dura es legítimamente disputable cuando usted nunca solicitó el crédito al que está vinculada — lo cual es a menudo señal de que alguien solicitó crédito usando su identidad, no simplemente un error administrativo ordinario. No es disputable simplemente porque preferiría que no estuviera ahí después de una compra que sí recuerda haber hecho, o porque se acumularon varias mientras comparaba precios de préstamos (la mayoría de los modelos de puntaje ya tratan un grupo de consultas para el mismo tipo de préstamo dentro de un plazo corto como una sola búsqueda, precisamente para que comparar precios no se penalice repetidamente).

Cuánto afecta realmente una consulta dura a su puntaje

Una sola consulta dura generalmente tiene un efecto pequeño y temporal en la mayoría de los modelos de puntaje y permanece en su reporte por aproximadamente dos años, aunque su efecto en su puntaje usualmente se desvanece mucho antes de eso. Rara vez es, por sí sola, la razón de una negación — es un factor menor entre muchos.

Cuándo podría ser robo de identidad

Una consulta — o una cuenta completa — que usted genuinamente no reconoce en absoluto es una señal más fuerte que un error de reporte ordinario. Consulte nuestra guía sobre robo de identidad y reportes de crédito para saber qué hacer primero en ese caso, incluyendo cómo reportarlo en IdentityTheft.gov de la FTC.

Cómo le ayudamos

Revisamos su lista de consultas contra lo que realmente solicitó, y si algo parece no autorizado, le ayudamos a preparar una disputa específica — consulte nuestra guía completa sobre el proceso de disputa.