Robo de Identidad y su Reporte de Crédito: Qué Hacer Primero

Señales de robo de identidad en un reporte de crédito

• Una cuenta que usted nunca abrió.
• Una consulta dura de un prestamista al que nunca solicitó crédito.
• Un nombre, dirección o empleador diferente que no reconoce en su archivo.
• Una cuenta de cobro por una deuda que no es suya en absoluto.

Esta es una situación significativamente diferente a un error de reporte ordinario — el objetivo no es solo corregir un dato, es establecer que la cuenta o consulta nunca fue suya desde el principio.

Los primeros pasos, antes de cualquier otra cosa

1. Presente un reporte en IdentityTheft.gov, el sitio oficial de recuperación de robo de identidad de la FTC. Genera un plan de recuperación personal y un Reporte de Robo de Identidad de la FTC, que tiene un peso legal específico al disputar cuentas fraudulentas.
2. Considere una alerta de fraude o un congelamiento de crédito con cada una de las tres agencias.
3. Revise sus tres reportes de crédito en busca de cualquier cuenta o consulta que no le pertenezca.
4. Presente un reporte policial si puede — algunos acreedores requieren uno junto con el reporte de la FTC.

En qué se diferencia de una disputa ordinaria

Una disputa estándar (consulte nuestra guía del proceso de disputa) cuestiona un dato específico sobre una cuenta que genuinamente le pertenece. Una disputa por robo de identidad cuestiona si la cuenta le pertenece en absoluto, y un Reporte de Robo de Identidad de la FTC fortalece considerablemente esa afirmación ante las agencias y los acreedores.

Cómo le ayudamos

Una vez que haya presentado su reporte de la FTC, podemos revisar sus tres reportes de crédito con usted, ayudarle a identificar cada cuenta y consulta que necesite disputarse como fraudulenta, y apoyarle en ese proceso específico de disputa — siempre con un miembro del personal revisando antes de enviar cualquier cosa.