Servicios Personalizados de Reparación de Crédito

¿Qué son los servicios de reparación de crédito?

Los servicios de reparación de crédito de Credit by Yelison significan ayudarle a entender el contenido de sus reportes de crédito, identificar los elementos que usted considere inexactos, incompletos o no verificables, y seguir el proceso de disputa que la ley federal ya le otorga a todo consumidor. Es educación y apoyo guiado por nuestro personal — no es un servicio legal, no es un servicio de aprobación de préstamos, y no es una forma de hacer desaparecer información negativa que sea exacta.

¿Cómo funciona la reparación de crédito legítima?

Comienza con una revisión de sus tres reportes de crédito: un miembro de nuestro personal compara sus reportes de Experian, Equifax y TransUnion lado a lado para identificar discrepancias fácilmente — la misma cuenta reportada de forma diferente por dos agencias, una cuenta que aparece en un reporte y no en otro, un saldo o estado que no coincide. A partir de ahí, le ayudamos a preparar una disputa específica e individualizada para lo que realmente parezca incorrecto — nunca una carta genérica enviada a todas las agencias sin importar los hechos — y un miembro de nuestro personal revisa cada disputa antes de enviarla. Consulte nuestra guía completa sobre cómo funciona la reparación de crédito para el proceso completo.

¿Qué información se puede disputar?

Solo información que sea inexacta, incompleta o no verificable — no información que simplemente no le guste. Distinguimos dos categorías directamente con usted en lugar de fomentar una disputa general de todo lo que aparece en su reporte, una práctica que usan algunos operadores y que puede resultar contraproducente:

• Genuinamente disputable: un saldo incorrecto, fechas incorrectas, una cuenta que no es suya, un estado que no coincide con la realidad, o un elemento que una agencia o acreedor no puede verificar cuando se le pregunta. Consulte cómo disputar errores del reporte de crédito para el proceso completo.
• Exacta pero negativa: un pago atrasado que realmente ocurrió, una cuenta de cobro por una deuda que genuinamente debía, una bancarrota que realmente se presentó.

¿Se puede eliminar información negativa exacta?

No. La información negativa que es exacta, oportuna y verificable generalmente no puede eliminarse solo porque sea desfavorable — únicamente la información inexacta, incompleta o no verificable puede disputarse legítimamente bajo la Ley de Informe Justo de Crédito (15 U.S.C. § 1681 y siguientes). Un pago atrasado exacto o una cuenta de cobro genuina pueden desaparecer de su reporte por su propio calendario bajo la ley FCRA, pero eso es cuestión de tiempo, no algo que logre una disputa. Cualquier compañía que prometa lo contrario está describiendo algo que la ley no permite.

¿Cuánto tiempo puede tomar el proceso?

No hay un plazo universal que podamos prometer, y cualquier compañía que le dé una fecha exacta de finalización para sus resultados específicos no está siendo precisa con usted. Lo que sí podemos decirle sobre el mecanismo: las agencias de crédito generalmente tienen 30 días para investigar una disputa presentada, pero cuántas rondas de disputas realmente necesita un caso, y qué tan rápido responde un acreedor, varía según los hechos específicos de su reporte.

¿Qué derechos tienen los consumidores?

La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (15 U.S.C. § 1679 y siguientes) le otorga un contrato por escrito antes de que comience cualquier servicio, el derecho a cancelar dentro de tres días hábiles sin penalización, la prohibición de que cualquier compañía de reparación de crédito cobre por adelantado antes de completar los servicios, y la prohibición de declaraciones falsas o engañosas sobre lo que puede hacer. Además, bajo la ley FCRA, usted siempre tiene el derecho de disputar información inexacta directamente con las agencias de crédito usted mismo, sin costo, sin contratar a nadie. Consulte los recursos sobre reportes y puntajes de crédito del Consumer Financial Protection Bureau para conocer la guía oficial del gobierno, y nuestros Términos de Servicio para saber cómo aplican estos derechos específicamente a nuestro servicio.

¿Qué puede prometer legalmente Credit by Yelison?

No garantizamos ni podemos garantizar que se eliminará algún elemento específico, que su puntaje cambiará en alguna cantidad particular, que será aprobado para algún producto de crédito, ni que una disputa se resolverá en un plazo específico. Lo que sí podemos prometer es un miembro real de nuestro personal revisando sus reportes reales, un plan escrito individualizado, y cada disputa revisada antes de enviarse — no un resultado fabricado que la ley no permite a ninguna compañía entregar.

¿Cómo funciona una consulta gratuita?

Nos cuenta sobre su situación, y un miembro de nuestro personal la revisa y conversa con usted directamente sobre sus opciones — sin ningún pago antes de que ocurra esa conversación, y sin presión para continuar después. Si decide seguir adelante, ahí es cuando comienza la revisión de sus tres reportes y el plan de acción escrito. Hay consultas en línea disponibles en inglés y español.

Robo de identidad y cuentas desconocidas

Si hay cuentas o consultas en su reporte que no le pertenecen en absoluto, eso puede indicar robo de identidad en lugar de un simple error de reporte, y el primer paso correcto es diferente — consulte nuestra guía sobre robo de identidad y reportes de crédito, que incluye cómo presentar un reporte en IdentityTheft.gov de la FTC.

Más allá de las disputas: educación crediticia

También le explicamos qué determina su perfil crediticio hacia el futuro — el historial de pagos, y la utilización de crédito (qué porcentaje de su crédito revolvente disponible está usando), uno de los factores más directamente accionables que la mayoría de los consumidores pueden influir relativamente rápido.

Disponibilidad

Hay consultas en línea disponibles. Las leyes de servicios de crédito varían según el estado, y todavía estamos confirmando exactamente en qué estados se puede ofrecer formalmente este servicio — si no está seguro de si podemos atenderle en su estado, pregúntelo durante su consulta gratuita antes de discutir cualquier otra cosa.